МФО (микрофинансовая организация) — небанковская компания, которая предоставляет деньги в кредит на короткий срок. Как и банковские кредиты, микрозаймы имеют свои положительные и отрицательные стороны, но растущая популярность микрокредитных компаний говорит о том, что положительных моментов все-таки больше.
Деятельность МФО
Единственный вид деятельности МФО — выдача займов. Срок погашения микрокредита в среднем составляет 14-15 дней, самый распространенный диапазон сумм — 5-10 тысяч гривен. Практически все организации этого вида работают в онлайновом режиме, даже те, которые имеют офисы оффлайн. Это способствует уменьшению затрат времени на предоставление микрокредитов. В среднем проверка и обработка заявки занимает 15-30 минут. Плюс для кредитной компании — наличие на сайте онлайн-калькулятора, который позволяет рассчитать сумму переплаты заранее.
Еще одна особенность МФО — высокий уровень лояльности к клиентам. Получить микрокредит студенту или пенсионеру — вполне реально. Официальное трудоустройство также не является обязательным. Специалисты рекомендуют пользоваться микрозаймами, если предстоит обязательная покупка, оплата работ или услуг, а нужной суммы нет. Кроме того, получить займы без отказа довольно соблазнительно, но при этом нужно четко знать, когда и из каких ресурсов будет погашена задолженность. Проценты, как правило, выше, чем в банках, но оформление проходит быстро, без увесистого пакета документов, поручителей и дополнительного времени на проверку.
МФО и банки: сходство и различие
Общая черта у микрофинансовых организаций — работа с физическими лицами, предоставление клиентам займов под определенные проценты. На этом, пожалуй, общность заканчивается
Банк в отличие от МФО тщательно изучает кредитную историю клиента и, если она небезупречна, получить займ будет проблематично. В частности, просрочка платежей, даже давно погашенная, может стать вкладом в копилку «плохой кредитной истории». Микрокредитные компании намного лояльнее.
Банк требует достаточно обширный пакет документов. Кроме паспорта и налогового номера, нужно предоставить справку о доходах с работы, а иногда — найти поручителя. Оформление микрокредита возможно даже при отсутствии официального трудоустройства. Справка о доходах не требуется, необходимости в поручителях тоже нет.
Еще одна отличительная особенность МФО — быстрое оформление микрозаймов. Перечисление денег на карту или онлайновый кошелек — круглосуточное, а проверка клиента занимает с учетом современных технологий минимум времени. Для банка кредиты без проверок невозможны. Неудивительно, что микрокредитование становится все более распространенным.
Достоинства микрокредитов
Основные выгоды сотрудничества с МФО:
минимум документации — вероятность того, что микрокредит будет предоставлен, высока, даже если кредитная история далека от идеальной;
быстрота получения ссуды (круглосуточно, без перерывов на выходные и праздники);
мобильность — возможность оформить займ онлайн;
минимум времени на оформление и получение займа — это особенно актуально, если деньги необходимы срочно;
возможность пролонгировать ссуду по согласованию с МФО, если своевременно вернуть микрокредит нельзя.
Однако при всех преимуществах процентные ставки в МФО достаточно высокие. Поэтому микрозайм целесообразно брать на небольшой срок.
Принцип выбора микрокредитной организации
Основные критерии для сотрудничества с микрофинансовой компанией:
официальная деятельность, наличие лицензии;
прозрачные условия предоставления ссуд, изложенные на официальном сайте;
приемлемые процентные ставки и штрафные санкции;
наличие положительных отзывов заемщиков на независимых ресурсах.
В последнее время законодательство жестче регламентирует работу МФО. Это способствует уходу с рынка недобросовестных кредиторов.